Como funciona o seguro de carros? Entenda o golpe de sinistro

Como funciona o seguro de carros? Pois bem, o seguro de carros é uma ferramenta essencial para proteger o veículo e seu proprietário contra uma série de eventualidades, como acidentes, roubos e danos. No entanto, o aumento das fraudes contra seguradoras tem levantado preocupações sobre a integridade e eficácia desse sistema.

Em um relatório da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), podemos observar que no Brasil, no ano de 2022, as fraudes contra seguradoras totalizaram um montante de R$ 824,9 milhões, correspondendo a 16,1% do valor dos sinistros suspeitos no Brasil.

Isso mesmo, golpe de sinistros falsos vem aumentando a cada ano. Além disso, é possível observar uma série de casos que já ocorreram e foram totalmente programados. Entre essas opções, podemos observar atropelamentos, batidas combinadas, quedas de moto forjada e muito mais.

Para entender melhor como funciona o seguro de carros e principalmente, a atuação das seguradoras e como isso pode afetar a vida dos proprietários de veículos, veja o artigo completo.

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Como funciona o seguro de carros?

Afinal, como funciona o seguro de carros? Pois bem, esse é um contrato entre o proprietário do veículo e uma seguradora. Desse modo, o proprietário paga uma quantia periódica, conhecida como prêmio, em troca de cobertura contra perdas e danos especificados na apólice.

Quando ocorre um sinistro, como um acidente de carro, roubo ou dano por causas naturais, o segurado pode acionar a seguradora para receber uma indenização, desde que o sinistro esteja dentro das condições previamente estabelecidas no contrato.

As apólices de seguro de carros podem variar em termos de cobertura e prêmio, dependendo de diversos fatores, como o modelo do veículo, o perfil do condutor, o histórico de sinistros e muito mais.

Geralmente, as coberturas básicas incluem danos a terceiros, roubo, incêndio e danos causados por eventos naturais, como enchentes ou granizo. Além disso, é possível contratar coberturas adicionais, como assistência 24 horas, carro reserva e cobertura para acessórios.

Mas, como funciona o golpe do sinistro?

Agora que você já sabe como funciona o seguro de carros, entenda como funciona o golpe do sinistro.

Pois bem, esse golpe do sinistro é uma prática fraudulenta na qual o segurado ou terceiros forjam ou exageram um sinistro com o objetivo de obter benefícios financeiros indevidos da seguradora.

Este tipo de fraude pode ocorrer de diversas maneiras, algumas das quais incluem:

Acidentes encenados: Indivíduos podem conspirar para simular acidentes de carro, a fim de reivindicar indenizações por danos fictícios ou lesões não existentes.
Danos exagerados ou fabricados: Os segurados podem inflar a gravidade dos danos sofridos pelo veículo ou inventar incidentes que nunca ocorreram para receber uma indenização maior.
Roubos falsos: Alguns proprietários de veículos podem relatar falsos roubos de carro para receber o valor do seguro, enquanto na realidade o veículo foi vendido ou ocultado.
Máfia do ferro velho: Esta é uma prática sofisticada na qual veículos sinistrados são adquiridos como sucatas, reformados e revendidos como seminovos, sem a devida divulgação do histórico de sinistros.

Entenda a máfia do ferro velho

Nessa máfia, os veículos são comprados como sucatas, pois o seu valor pode ser até 50% abaixo da tabela Fipe.

Com isso, as pessoas compram por um preço muito mais baixo, fazem uma breve reforma no veículo, desde pintura, arruma toda a lataria e vende como seminovo. Ou seja, sem nenhum registro anterior de que era sucata, voltando a circular normalmente nas ruas.

Afinal, o veículo fica aparentemente restaurado e pronto para a venda por um valor bem maior.

Tudo isso, sem que o comprador saiba do passado obscuro do veículo e acabe comprando. Se tornando vítimas do golpe. As seguradoras estão totalmente envolvidas nesse processo.

Na maior parte das vezes, os próprios funcionários das seguradoras têm um papel importante nesse sistema, emitindo laudos periciais fraudulentos.

Afinal, a ação correta em caso de avaria e perda total do veículo, é de notificar o Detran, para que ele faça uma baixa no CRV e no Certificado de Licenciamento do Veículo.

Quando isso não acontece, o documento fica livre para ser usado como dublê ou em um carro reciclado, que geralmente é reformado com peças roubadas e circula normalmente.

Para quem compra esses veículos, o prejuízo é maior ainda, além de adquirir um veículo com problemas estruturais, terá grandes problemas ao descobrir que o veículo possui pendências no Detran ou até mesmo está associado a ocorrências criminais.

Mesmo sendo vítima, uma pessoa que compra o veículo nessas situações, pode ter sérios problemas com a justiça. Ou seja, pode responder por falsidade documental, receptação e estelionato.

Mesmo que seja desafiador descobrir e desmontar as quadrilhas que operam, aqueles que estão por trás desses processos, mesmo que em pequenas proporções, podem responder por crimes graves. Desde falsidade de documentos, até associação criminosa e estelionato.

Com tantas ocorrências de fraude, as seguradoras estão sob crescente pressão para comprovar a veracidade de sinistros. Isso acontece principalmente nas grandes cidades. Afinal, vem sendo um grande desafio.

Fraude de reparos

Além disso, existem os casos menos graves de fraude, que acontece quando o segurado solicita um reparo indevido no veículo.

Mesmo após um acidente que indica quais peças devem ser trocadas ou substituidas, que é solicitada por um perito. Mas, quando o proprietário solicita peças não relacionadas à colisão, pode se caracterizar como fraude.

Essa prática é comum em casos de pequenos amassados de pequenas proporções, que pode parecer inocente, mas na verdade é uma forma de tentar obter benefícios indevidos, impactando negativamente uma seguradora.

Quais são os impactos e consequências desses golpes?

Contratar seguro de carros pode ficar mais caro, por conta de roubos, furto e as fraudes.

Afinal, as seguradoras devem estar preparadas para não serem vítimas de fraudes, por meio de peritos e do uso da tecnologia, fazendo uma busca minuciosa para identificar se aquela pane ou roubo foi verdadeiro ou se por trás existe uma fraude do dono, para receber o valor da seguradora.

Os golpes de sinistro representam um problema significativo para as seguradoras e também para quem está em busca de proteger o seu veículo.

Para as seguradoras, acabam resultando em perdas financeiras substanciais e impactando negativamente os prêmios de seguro para todos os segurados. Além disso, essas fraudes minam a confiança no sistema de seguros e podem ter consequências legais graves para os envolvidos.

O que as seguradoras estão fazendo para evitar os golpes de sinistros?

Agora que você já sabe como funciona o seguro de carros, entenda o que as seguradoras estão fazendo para combater golpes de sinistros.

Para combater os golpes de sinistro, as seguradoras empregam uma variedade de medidas, incluindo investigações detalhadas, uso de tecnologia de ponta, como análise de big data e inteligência artificial, e colaboração com autoridades policiais.

Algumas empresas vem cruzando dados através da tecnologia big data, que são um conjunto de dados de grande variedade coletados de usuários em ambiente digital.

Esses dados podem ajudar os investigadores a detectar se, em um acidente de carro, o motorista tem algum nível de relacionamento não declarado com os demais envolvidos.

Além disso, observam se teve comportamentos imprudentes. Isso ajuda a montar um quebra cabeça que revela padrões e conexões ocultas que são característicos de uma fraude. Por meio de redes sociais, contato próximo, histórico de comunicação com os envolvidos, como parentescos, amizades ou conexões criminosas.

Tudo isso gera um grande prejuízo para todos, principalmente para nós, pessoas comuns que precisam assegurar o seu veículo e em caso de sinistro legítimo, a seguradora demora para os pagamentos.

Para quem comete o crime de fraude para receber o pagamento de sinistro da seguradora, pode acarretar em uma pena de reclusão, esta que varia de 1 a 5 anos, além de multa proporcional.

O uso da tecnologia e Inteligência Artificial tem ajudado nesse processo de desvendar fraudes e golpes.

E tudo isso, vai se aperfeiçoando conforme o tempo, para garantir que o número de golpes nas seguradoras fiquem ainda menores.

Atualmente com o grande número de aplicativos e comunicações nos smartphones, fica quase que impossível não deixar rastros. E, mesmo que esses rastros sejam sutis, com uma boa análise de dados, é possível identificar as fraudes.

E você, como está se protegendo da compra de veículos fraudulentos ou com histórico duvidoso?

Pois bem, visto como funciona o seguro de carros e a máfia do ferro velho, estar atento a esse tipo de carro é fundamental. Mas como você pode evitar a compra desses veículos? Com a ajuda da Consultas Prime!

Isso mesmo, aqui oferecemos consultas sobre o histórico completo do veículo. Por meio dessa pesquisa, você pode identificar o passado do automóvel e verificar se ele teve algum tipo de passagem por leilão e muito mais.

Fazer essa consulta é simples, fácil e rápido. Em apenas alguns minutos você consegue consultar com praticidade e principalmente, segurança.

Veja a seguir o passo a passo:

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Em apenas alguns minutos você recebe o relatório completo sobre o veículo, evitando uma compra duvidosa e problemas no futuro.

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