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Consultas Restrição Financeira

consultar nome pelo cpf como fazer

Consultar nome pelo cpf como fazer

Os números de inadimplência no Brasil, são alarmantes para qualquer empresário. Apesar disso, muitos não sabem a como consultar o nome pelo CPF e encontrar seus clientes inadimplentes. Em abril de 2019, divulgou dados sobre os brasileiros endividados. Mais de 63 milhões de adultos, estão com dívidas atrasadas, um recorde histórico. O número representa 40,3% da população.
Diante desse cenário, encontrar os inadimplentes ao consultar o nome pelo CPF é uma maneira que pode ajudar a recuperar as dívidas dos devedores. Afinal, é duro o trabalho de enfrentar a burocracia no Brasil e colocar um negócio andando. E depois de tantas dificuldades, não é aceitável vender e não receber por isso. Por isso, veja como você pode deixar seu negócio livre da inadimplência.

Como fazer para consultar nome pelo CPF?

A Consulta Completa CPF permite que você faça uma análise de crédito com informações precisas. Você terá acesso ao banco de dados do Bureau de Crédito. Basta escolher o pacote de benefícios que mais se adéqua ao seu negócio e em seguida, acessar as informações cadastrais sobre o cliente que você deseja consultar.

Através da Consultas Prime, você passa a ter informações cadastrais do banco de dados mais completo do Brasil. Você tem acesso aos dados cadastrais do cliente e à análise de crédito que demonstra as pendências financeiras e protestos estaduais.
Os dados aos quais você terá acesso, são fornecidos ao Bureau de Crédito por diversos segmentos de negócio, como administradoras de cartão de crédito, empresas de varejo e operadoras de telefonia. Veja algumas das informações que você pode obter com a Consultas Prime.

Informações necessárias ao seu negócio

Quando você realiza o cadastro e tem acesso ao sistema da Consultas Prime, você tem diversas informações cadastrais úteis para manter a integridade da sua empresa. As informações cadastrais estão disponíveis, como nome, data de nascimento e endereço.
Além disso, você pode consultar o Score para saber a classificação de risco de crédito. Isso significa que você pode mensurar o risco do CPF consultado se tornar inadimplente dentro dos próximos 6 meses. Em outras palavras, você consegue ter acesso a relatórios que informam a probabilidade do seu negócio sofrer com a inadimplência daquela determinada pessoa.
Você poderá ver as pendências financeiras e as restrições. Além disso, é possível personalizar a consulta da forma que você preferir. Assim, você tem acesso a informações específicas, as que são importantes para a concessão de crédito, sem perder dinheiro pagando por consultas desnecessárias e irrelevantes.

Ademais, você também pode ter acesso a um sistema exclusivo que facilita a consulta quando precisar. Como as informações só são acessíveis a CNPJ, trata-se de um serviço criado para o crescimento de empresas. Por isso, não deixe de conhecer os serviços Consultas Prime.

A consulta de CPF só mostra as dívidas?

Não, pois há muitas outras razões para consultar o nome pelo CPF, porque ao consultar, você reconhece a situação cadastral do possuidor, e muitas vezes há problemas maiores que inadimplência. Para um comerciante é importante contar com um serviço, porque você obtém outras informações fundamentais.
O banco de dados pode demonstrar, por exemplo, que o possuidor do CPF consta em óbito e o documento está sendo usado por outra pessoa. Veja os status de um CPF que podem ser checados no site da Receita Federal:

Nulo: O sistema identificou fraude no cadastro, por isso o documento foi cancelado.
Suspenso: Devido a um problema no cadastro o CPF foi suspenso por tempo indeterminado.
Cancelado: Em caso de falecimento ou decisão judicial e administrativa, o documento é cancelado.
Pendente de regularização: Esse status significa que o possuidor não pagou seu imposto de renda, por isso necessita regularizar sua situação.
Regular: Situação normal, sem qualquer pendência no cadastro.
No entanto, com o Consultas Prime, você pode ter acesso a muitas outras informações. Veja!

Informações cadastrais

Com essa consulta, você tem acesso às informações completas do cadastro da pessoa física, ou seja, nome, data de nascimento, telefone, endereços. Uma base completa e sempre atualizada.

Índice de relacionamento com o mercado

Com base nos dados do histórico do cliente, você sabe como é o grau de relacionamento que ele tem com as empresas.

Segmentação Mosaic

Muito importante para sua empresa, são informações demográficas sobre a sociedade brasileira. Você saberá as características geográficas, comportamentais e de consumo de determinada parte da população.

Classificação de risco de crédito Score

Através do Recomenda Crédito, você pode padronizar a concessão de crédito por parte da sua empresa. A decisão pode ser feita com base em análise estatística que indica a prática do mercado para determinado perfil.

Renda Pro

Descubra a renda média estimada do cliente, através de cálculos estatísticos.

Alerta de óbito

Você consegue saber se o dono do CPF é ele mesmo ou é um golpista que utiliza o documento de alguém que já faleceu.

Alerta de cheques

Você pode descobrir através do histórico de cheques do cliente, a existência de grafias diferentes e outras possíveis fraudes.

Benefícios de se fazer a consulta de CPF

Livre da inadimplência

Se a inadimplência é um problema grave no Brasil, é fundamental estar bem protegido. Há muitas pessoas mal-intencionadas, sem mencionar os próprios criminosos que usam o CPF no golpe. Quando você tem acesso a um banco de CPF, você protege seu negócio de todos os inadimplentes.

Melhora do fluxo de caixa

Quando você passa a vender apenas para pessoas que estão com o CPF limpo, você está separando o joio do trigo, ou seja, está formando uma base de clientes com os melhores pagadores. Isso melhora sua receita e agiliza o fluxo de caixa. Com isso, seu negócio fica livre para investir e crescer.

Segurança de longo prazo

Um dos maiores problemas em vender para maus pagadores, é que seu lucro futuro fica comprometido. Na hora de fazer projeções de ganho, você não poderá levar em consideração tudo o que vai perder. Quando você sabe que está lidando com clientes que pagam, já é plenamente possível saber o quanto você vai crescer para planejar seus investimentos.
É muito importante que você garanta segurança para sua empresa, tanto para vender, quanto para fazer transações financeiras e comerciais. Sem isso, é impossível criar um negócio de longo prazo, que seja viável e sobreviva às adversidades do mercado. Por isso, fazer consulta de nome pelo CPF é fundamental para você. E por meio da plataforma moderna da Prime Consultas, com o Banco de dados do Bureau de Crédito, seu negócio só tem a ganhar!

Consultas Prime: o seu distribuidor Bureau de Crédito

Por meio da Consultas Prime, você e sua empresa têm total acesso a todos os serviços oferecidos pelo Bureau de CRédito em informações sobre cadastros de crédito, Score, negativados, protestos e muito mais.

A Consultas Prime facilita a rotina da gestão da sua empresa ao intermediar a aquisição de créditos e consultas aos cadastros do Bureau de Crédito de maneira fácil, rápida e acessível para o seu negócio.

Por meio da maior base de dados de análise de crédito do Brasil, a sua empresa tem condições de tomar decisões mais assertivas sobre vendas e negócios com pessoas físicas e jurídicas.

Com os nossos serviços, a sua empresa reduz custos, evita calotes e ainda tem chances maiores de recuperar dívidas atrasadas e débitos de clientes inadimplentes. Tudo ao alcance de poucos cliques.

Conheça todos os produtos Consultas Prime para o seu negócio.

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evite surpresas na black friday

Evite surpresas na black friday

Está chegando uma das datas mais importantes para o varejo mundial: a Black Friday. Este ano, o dia do super desconto será em 29 de novembro. Até lá, as empresas precisam se preparar para evitar possíveis fraudes e prejuízos que possam vir a acontecer. Então iremos passar algumas dicas para que você Evite surpresas na black friday e te cause prejuízos financeiros.

Black Friday 2019: A preparação das empresas

Se os consumidores devem se atentar a veracidade dos descontos durante a Black Friday, as empresas também devem estar alertas quanto a algumas questões, com o intuito de aumentar o número de vendas e evitar as fraudes que possam vir a ocorrer neste período.

Para que as empresas se preparem para esse grande dia ou período, já que muitas prorrogam ou antecipam os descontos, vale a pena olhar os principais questionamentos e reclamações dos consumidores relatados nos anos anteriores, para não os repetir. Entre eles:

  • Dificuldade em acessar determinados sites;
  • Anúncio de produtos que não existem em estoques;
  • Dificuldade na hora de finalizar a compra;
  • Falsos descontos;
  • Propagandas enganosas.

De acordo com a Pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), ainda que neste ano o percentual médio de desconto tenha sido reduzido para em torno de 24% a menos do que no ano passado, é esperado um aumento considerável no número de vendas.

Em contrapartida, a mesma pesquisa indica que o número de empresas que irão aderir a Black Friday subiu de 16% para 21%, comparando o mesmo período.

A data contribui não só para aumentar a receita das empresas, como também para divulgar o seu negócio, prospectar novos clientes, criar relacionamento e movimentar ou queimar estoques que estão parados.

Previna-se para evitar surpresas durante a Black Friday

Você sabia que, de acordo com o relatório de Fraude e Risco, da Kroll, empresa global focada em investigação corporativa, quase 90% das empresas situadas no Brasil já passaram por alguma situação de fraude? Isso significa que quase ninguém está ileso de práticas ilegais.

Por isso, é durante as datas sazonais e picos de vendas, que é preciso estar ainda mais atento, já que o volume de compra é consideravelmente maior.

A Black Friday pode ser extremamente vantajosa para as empresas, mas para obter o sucesso esperado e não cair em golpes é necessário tomar algumas providências e medidas de segurança.

1 – Faça análise de crédito

A análise de crédito consiste em uma série de consulta CPF com objetivo de avaliar o histórico do credor. Assim, é possível descobrir seu estado financeiro, se existem pendências financeira em seu nome, se a pessoa ou empresa tem condições de cumprir com as suas despesas, além de permitir que a empresa credora verifique qual a possibilidade de inadimplência que ela corre perante aquele determinado cliente.

Por exemplo, quando o cliente está negativado no Pefin, seu potencial de risco é muito maior do que o potencial de retorno que ele pode trazer. Sendo assim, fica a critério da empresa qual atitude tomar, ou seja, se concede ou não o crédito, se pode oferecer empréstimos, se existe um limite para que a pessoa/empresa consiga cumprir com o pagamento etc.

Cada empresa pode definir seus métodos e critérios para análise de crédito, mas de modo geral, são avaliados dados do consumidor, renda, score de crédito, nível de confiabilidade do cliente, dívidas em aberto, endereço e até orçamento familiar, se necessário.

Para realizar essa consulta de maneira segura e eficiente, durante a Black Friday ou em qualquer época do ano, é preciso firmar parceria com algum distribuidor autorizado Bureau de crédito, como é o caso da Consultas Prime.

2 – Estabeleça medidas de segurança

Padrões de segurança são necessários em qualquer negócio, mas claro, cada empresa deve instituir suas próprias regras de acordo com as necessidades, produtos ou serviços comercializados etc. De modo geral, avalie questões como ticket médio, informações cadastrais e compras suspeitas como, por exemplo, muitas compras seguidas, compras com valores muito altos etc.

Se a sua empresa também faz vendas digitais, o e-commerce é um ponto de atenção. A primeira grande atitude a ser tomada é contar com a certificação digital, medida que garante que os dados fornecidos pelos clientes estão criptografados.

Os sites que possuem esse recurso são representados por um cadeado, contido na barra de endereços do navegador. Esse procedimento garante ainda mais segurança para o consumidor, mostrando que a sua loja é realmente confiável.

Outra medida simples, é exigir senhas fortes, no momento do cadastro, que combine diferentes algarismos.

3 – Informações cadastrais atualizados

Quando um cliente comprar algo em seu estabelecimento, é extremamente importante manter suas Informações cadastrais atualizados. As compras feitas pela internet, por exemplo, podem conter informações como local em que o pedido foi realizado. Por meio dessa e outras considerações a respeito de compras efetuadas, é possível resolver qualquer problema futuro.

4 -Confira as documentações

Em compras físicas, não se esqueça de conferir toda a documentação do cliente. Quando o pagamento for realizado em cartões ou cheque, principalmente, exija um documento que comprove a sua identidade. Assim, é possível evitar cartões roubados ou clonados. No caso de pagamentos com cheque é muito importante realizar a consulta Crednet pois ela irá informar se o cheque sustado ou roubado além das informações de pendências financeiras que existe no CPF ou CNPJ consultado.

5 -Entre em contato com o consumidor

Mediante qualquer compra suspeita, o indicado é bloquear a compra e entrar em contato com o consumidor. Se alguém estiver tentando se passar por outra pessoa, o problema será resolvido. Já nos casos em que as informações contidas são inexistentes, a empresa não conseguirá localizar o cliente e, assim, evita a fraude. Caso as informações estejam corretas, basta conversar com cliente e entender o motivo do padrão “anormal” da compra.

É importante estar atento às tentativas de fraudes, já que elas podem acontecer a qualquer momento. Mas é durante os períodos de picos do comércio que muitos se aproveitam para realizar compras ilegais.

Prevenir é o melhor remédio neste caso. Tomar todas as medidas de segurança e blindar o seu negócio contra fraudes é a melhor solução para não levar prejuízos.

Quer proteção para o seu negócio, não só durante a Black Friday, mas no ano todo? Faça uma consulta completa no site da Consultas Prime e garanta mais segurança em suas transações comerciais.

Consultas Prime: o seu distribuidor Consultas OnLine

Por meio da Consultas Prime, você e sua empresa têm total acesso a todos os serviços oferecidos em informações sobre cadastros de crédito, Score, negativados, protestos e muito mais.

A Consultas Prime facilita a rotina da gestão da sua empresa ao intermediar a aquisição de créditos e consultas aos cadastros de maneira fácil, rápida e acessível para o seu negócio.

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Consulta CPF quando fechar um negócio

A inadimplência é um fator de risco para as empresas, sobretudo, pelo fato de que o número de endividados no Brasil é alarmante. Por isso, antes de fechar um negócio, é importante a consulta CPF para facilitar a tomada de decisão.
O maior problema é que a inadimplência afeta diretamente na receita de uma empresa. Dependendo do seu tamanho, pode até ter os lucros comprometidos. Se as contas não fecharem no final do mês, em razão de os clientes não quitarem suas dívidas, a própria empresa pode constar na lista ou seja poderá ser negativada no Pefin por seus fornecedores.

Para não se tornar também um mau pagador, é fundamental contar com um serviço de consulta de CPF e CNPJ. Na Consultas Prime temos experiência com informações cadastrais dos consumidores, e por isso mostraremos a importância de ter sempre esse mecanismo de segurança para seu negócio.

O problema da inadimplência

Para o mercado brasileiro, a inadimplência é um dos grandes empecilhos para o crescimento. Há mais de 60 milhões de brasileiros inadimplentes, ou seja, mais da metade dos adultos estão endividados.
Em 2012, tínhamos 50 milhões de inadimplentes no Brasil. Em 6 anos o aumento foi de 12 milhões de novos maus pagadores. Dito de outro modo, em apenas 6 anos, as empresas perderam 12 milhões de consumidores.
Com isso, primeiramente as empresas são afetadas, e por consequência elas afetam toda a sociedade. Afinal, são as organizações que empregam e pagam os salários dos brasileiros, e por isso a própria subsistência da população. Se as empresas não puderem empregar mais por terem redução na receita, as pessoas não terão meios de subsistir.
Após isso, a indústria precisaria interromper parte da atividade, e teríamos mais desempregados. O Estado estaria em risco, uma vez que já sofre com déficits grandes na economia. Ou seja, seria um verdadeiro caos, uma calamidade que colocaria nosso futuro em risco.

A importância da consulta CPF

Diante desse cenário problemático, as empresas precisam garantir meios de sobreviver com os bons pagadores, sem comprometer os lucros. E não há outra forma de fazer isso do que ter um sistema rígido de controle antes de fechar os negócios.
Se a maioria dos adultos brasileiros estão endividados e não podem pagar suas contas, é preciso vender apenas para quem não está nessa estatística. Não importa o tamanho da transação que está sendo feita, é preciso conhecer a confiabilidade de quem está do “outro lado”.
A vantagem que você tem é a possibilidade de obter um plano para fazer consulta CPFn, o maior banco de dados sobre consumidores do Brasil. A Consultas Prime permite que você tenha acesso a todas as Consultas CPF de quem você está negociando. Assim, antes de fechar um negócio, você pode utilizar o Consultas Prime para ter mais segurança na análise de crédito. Veja abaixo os diversos benefícios que você irá possuir.

Benefícios de contar com Consultas Prime

Consulta CPF

É possível consultar CPF e CNPJ diretamente na base de dados, o centro de informação sobre os documentos mais completo que você pode ter acesso. Por meio da Consultas Prime, você tem acesso às mais variadas informações sobre o consumidor.

Plano Controle

Você tem quatro opções de pacotes no Plano Controle da Consultas Prime. Você obtém diversas consultas de pendências, protestos, cheques, além do acesso a informações cadastrais. Ao adquirir um desses pacotes, você recebe todo mês o crédito diretamente em sua conta, sem cobrança adicional. Através de nossa central de atendimento você poderá conhecer todas as opções disponíveis.

Crédito avulso

Além de ter um plano, você pode optar por adquirir crédito avulso na Consultas Prime. Por ser pré-pago, você terá acesso a muitas consultas de crédito de acordo com o valor adquirido. Verifique a situação do devedor, pendências, cheques e protestos. Além disso, você tem muitas outras informações cadastrais importantes antes de fechar o negócio.

A consulta CPF pela Consultas Prime é a mais completa que você encontra on-line. Todas as informações do cadastro do documento consultado são mostradas no maior nível de detalhes. Com cobertura nacional, você poderá checar a ficha completa do cadastro de CPF.
Além disso, você terá acesso a todas as pendências e restrições financeiras relacionadas ao Pefin e Refin. Você tem acesso ao Score do consultado, uma ferramenta fundamental na tomada de decisão. Ele indica um número de 0 a 1.000 que estabelece a probabilidade do dono do CPF pagar suas contas nos próximos 12 meses.
Além disso, a Consulta CPF a é fundamental para ver a situação da pessoa na Justiça. Você pode ver ações judiciais, executivas, de busca e apreensão e de execução fiscal na Justiça Federal.
Entre outras informações, você poderá ver protestos nacionais, dívidas vencidas e cheques sustados. Poderá descobrir informações comerciais, como qual a última compra realizada, a maior compra já feita e o maior acúmulo.
Certifique-se da confiabilidade vendo se ela possui participação em empresas. Você poderá ainda adicionar mais itens para que sua consulta seja mais completa. É possível descobrir a renda, a capacidade mensal de pagamento, casos de óbito e até alertas de possíveis fraudes com a identidade.

Consulta completa CNPJ

Com o Consultas Prime você tem uma consulta completa CNPJ. Todos os detalhes fundamentais para tomar decisões corretas na hora de fechar um negócio estão ali. A cobertura é nacional, e as informações que você tem acesso são todas do documento consultado.
Além de Informações cadastral do CNPJ, com o Consultas Prime você pode acessar o Score, o número que corresponde à confiabilidade da empresa. Verifique cheques sem fundo emitidos pelo CNPJ e restrições financeiras relacionadas ao Refin e Pefin.
Juntamente com os protestos em âmbito nacional, você pode checar se há alguma ação judicial em curso que o CNPJ está envolvido. Além disso, para completar a segurança, você pode adicionar informações como limite de crédito, faturamento presumido, gasto estimado, risco de crédito entre outros.
Consultas Prime é para você não perder dinheiro, pois você sabe a importância de ferramentas que facilitem a negociação segura. Seu negócio depende de bons resultados, e poder consultar CPFn é um adicional que garante a saúde do negócio. Para conhecer mais e começar hoje mesmo acesse nossa página de consultas.

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importancia da politica de credito e cobranca

Importância da política de crédito e cobrança

O pagamento é um momento chave para as empresas. Afinal, é quando todo o trabalho finalmente se transforma em receita e a empresa se aproxima do tão esperado lucro. Porém, para chegar lá, é preciso ter algumas ações de modo a garantir que o dinheiro, de fato, entre no caixa. Então, confira neste artigo, porque é tão importante ter uma política de crédito e cobrança e como o Consultas Prime pode ajudar.

O perigo da inadimplência

Para as empresas, a inadimplência é um problema bem real e grave. Por conta do fácil acesso ao cartão de crédito, e a outras modalidades de pagamento, o consumidor consegue fazer as compras, mas pode acabar tendo uma enorme dificuldade em pagá-las, especialmente em momento de crises no qual ainda estamos.

Mesmo outras empresas, em interações B2B, acabam tendo problemas financeiros por conta de fatores internos e externos, criando um grande ciclo de inadimplência que pode fazer com que a sua empresa, não receba o que é devido.

Isso pode ser desastroso e é por isso que um serviço como o Consultas Prime é tão importante para a análise de crédito e cobrança.

Fluxo de caixa e capital de giro

Ao contrário do que se pensa, uma empresa não precisa fazer lucro para sobreviver. É claro que o lucro é ótimo, pois permite que ela cresça, mas a maioria das empresas sofre porque falta capital de giro.

Para quem não conhece este conceito, o capital de giro é o recurso que a empresa tem em caixa e que irá pagar as contas do dia a dia. Por exemplo, as contas de infraestrutura e o salário dos funcionários.

O que determina o capital de giro é o fluxo de caixa, o quanto entra e o quanto sai em um determinado momento. Mas o que acontece quando ocorre a inadimplência e o cliente não paga?

Seu fluxo de caixa é prejudicado, porque o dinheiro não entra, e seu capital de giro é comprometido. Para evitar isso, ferramentas com o Consultas Prime são essenciais pois através das consultas CPF e Pefin você conta com mais recursos em seu dia a dia da empresa.

Imagine um exemplo bem banal. Um cliente compra a prazo, o que significa que ele só irá pagar mais para o futuro, mas você precisa pagar os fornecedores agora. É o capital de giro que irá fazer o pagamento e o fluxo de caixa que vai garantir que você tem recurso suficiente para fazê-los.

A inadimplência é perigosa, exatamente por colocar em risco todo este planejamento. Por isso que a política de crédito e cobrança é tão importante, assim como as ferramentas como o Consultas Prime.

O que é a política de crédito e cobrança?

Uma boa política de concessão de crédito e cobrança, e o uso de ferramentas como o Consultas Prime, ajuda você a evitar este problema.

A política de crédito é bem simples, e significa a possibilidade de conceder o crédito a certas empresas ou clientes. Neste momento é essencial realizar as consultasCPF como a Consulta Completa CPF ou a Consulta Completa CNPJ com o Score.

Muitas vezes, o motivo do não pagamento é momentâneo, e é preciso ter esta sensibilidade ao avaliar cada situação de inadimplência. Por isso, é tão importante ter um critério para decidir qual cliente pode receber o crédito, como o uso do Consultas Prime.

Já a política de cobrança, é uma forma de aumentar as chances de o cliente efetuar o pagamento. Fazer este processo é muito mais eficiente do que seguir os trâmites judiciais e aqui mais uma vez poderá contar com a Consultas Prime pois temos a ferramenta Pefin para negativar Devedores.

É uma negociação que precisa ser feita com muito cuidado. A inadimplência é algo que afeta o emocional, pois você tem a péssima sensação de que não é recompensado pelo seu trabalho. Como sempre existem pessoas envolvidas neste processo, é possível que a interação fuja um pouco do controle.

Neste caso, é preciso ter calma, fazer a cobrança de forma respeitosa e discreta, de modo a não causar desconforto no cliente, seja no B2B como no B2C. O Consultas Prime pode ser uma boa forma de avaliar o perfil do cliente e encontrar a melhor forma de abordá-lo.

Como ter uma boa política de crédito e cobrança?

Conceder crédito a um cliente é praticamente um investimento. Afinal, você está gastando dinheiro e tempo em um produto ou serviço, com a expectativa de que irá haver o retorno no futuro, no caso, através do pagamento. Portanto, do mesmo jeito que é importante estudar o mercado antes de investir, é importante conhecer o cliente antes de conceder o crédito.

A avaliação do risco pode ser resumida nos famosos cinco C’s do crédito.

  • Capital: O mais importante, é a saúde financeira do cliente. Ou seja, se ele de fato tem ou não recurso para pagar;
  • Condições: Fatores externos ou internos que podem afetar as empresas e seus pagamentos. A crise é um enorme exemplo;
  • Capacidade: A possibilidade que o cliente tem de ganhar a partir do seu negócio. Quanto mais ele lucrar, maior a chance de pagar;
  • Colateral: O quanto o cliente faz parte de um coletivo de empresas, que podem afetar ou não a sua capacidade de pagamento;
  • Caráter: O risco de o cliente não ter a intenção de pagar;

Alguns são bem diretos, como os primeiros, e podem ser avaliados em ferramentas como o Consultas Prime. Já outros, como o caráter, são mais sutis e subjetivos, dependendo de uma análise e aproximação mais pessoal.

Estabelecendo as políticas para crédito e cobrança

Sabendo ou não, se vale a pena conceder o crédito ao cliente, é interessante avaliar as formas de pagamento. Por exemplo, trazer alternativas nos prazos pode ser uma forma de tornar a transação mais atrativa para o comprador e garantir que o pagamento será feito.

Quanto a cobrança, o ideal é ser proativo e lidar com isso o mais cedo possível. Isso não significa “esperar” que o cliente não irá pagar, mas ter políticas e ações preparadas para caso isso aconteça. O Consultas Prime pode ajudar você a encontrar os clientes mais propensos a atrasar no pagamento.

Portanto, busque organizar as informações do cliente, e estabelecer um cronograma e uma forma técnica de fazer as cobranças. Em qualquer interação empresa-empresa ou empresa-cliente é preciso abordar este assunto de forma muito delicada. Afinal, é tão importante manter a relação positiva e garantir uma venda no futuro, do que arriscar tudo para o retorno momentâneo.

Quer conhecer mais sobre os serviços da Consultas Prime e ter mais segurança na sua política de crédito e cobrança? Então, acesse o site e conheça melhor o produto.

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porque preocupar com cadastro positivo

Porque preocupar com Cadastro Positivo

Muitas pessoas ainda não têm um entendimento claro, porque preocupar com cadastro positivo e o que é. Mas a definição é bem simples, trata-se de um sistema de armazenamento que contém todo o histórico do comportamento do consumidor.

Para deixar a explicação ainda mais simples e clara, o cadastro positivo seria algo como o “currículo financeiro” de cada pessoa e uma forma de as empresas reconhecerem os bons pagadores.

Com esse sistema, informações sobre os pagamentos, financiamentos, empréstimo e outras movimentações são disponibilizadas às instituições. Isso é possível, ainda que o consumidor nunca tenha sido cliente daquela empresa.

Um dos motivos que fazem as taxas de juros serem altas, além da falta de flexibilização dos prazos para pagamentos de empréstimos, financiamentos e compras a prazo, é a dificuldade de acesso a algumas informações sobre os hábitos de pagamento dos consumidores.

O cadastro positivo vem para mudar esse quadro e oferecer às empresas as informações mais importantes a respeito do comportamento financeiro do consumidor.

Até pouco tempo, o consumidor tinha a opção por aderir ao cadastro positivo. A partir de abril de 2019, o cenário mudou, com a criação de uma lei para inclusão automática de todas as pessoas no cadastro positivo.

Vantagens do cadastro positivo

Entre as vantagens desse sistema, está o fato de que o consumidor pode ser reconhecido pelo seu histórico de bom pagador, desse modo, ao solicitar serviços como financiamento ou empréstimo, por exemplo, ele poderá ter sua aprovação liberada com maior facilidade.

Mesmo que não consiga comprovar uma renda formal, o consumidor pode conseguir crédito, dependendo do seu histórico apresentado no cadastro positivo.

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Um dos principais objetivos desse sistema é fazer a avaliação do consumidor baseado em todo o seu comportamento financeiro e não apenas em determinadas restrições em seu nome, o que torna o processo mais justo e as chances de conseguir um negócio, maiores.

É importante considerar ainda que, se antes o histórico do consumidor era registrado de uma maneira negativa, por meio da inclusão nos órgãos de proteção ao crédito (como por exemplo no Pefin) por não pagamento das dívidas, com o cadastro positivo, o efeito será exatamente o oposto.

Histórico financeiro no Cadastro Positivo

Devemos destacar, também, que com um bom histórico financeiro, é possível conseguir benefícios ou taxas menores ao solicitar um empréstimo, financiamento, renegociação de dívidas, entre outros.

Para as empresas, o cadastro positivo funciona como uma ferramenta que possibilita maiores garantias ao oferecer serviços solicitados com a segurança de estar lidando com um cliente que carrega um bom histórico financeiro.

O objetivo é oferecer mais chances de assertividade para as empresas e instituições financeiras e de crédito nos processos de análise, mediante solicitação de financiamentos, empréstimos e compras a prazo.

Como funciona o cadastro positivo?

Para que o sistema seja alimentado, é realizada uma troca de informações entre as empresas, bancos ou instituições financeiras e os gestores de banco de dados.

Em posse dessas informações, o sistema atribui uma pontuação ao consumidor e organiza todo seu histórico de crédito.

Mesmo com a divulgação das informações, o sigilo bancário é mantido, sujeito à punição, caso não ocorra.

Qualquer empresa pode ter acesso à pontuação do consumidor, mas para que o histórico seja disponibilizado, é necessário que o cliente libere a autorização. Por meio dos serviços da Consultas Prime, o acesso à pontuação Score é garantido.

A coleta das informações cadastrais que serão armazenadas é feita por empresas de análise de crédito, como Boa Vista, e SPC.

Quais atividades financeiras são consideradas pelo cadastro positivo?

As despesas que geralmente entram para o histórico são aquelas contínuas, entre elas a do fornecimento de água, luz, esgoto, internet e telefone, assistência médica e odontológica, educação e instituições financeiras. Os financiamentos, empréstimos e compras a prazo também estão inclusos na lista.

A análise é feita em cima de dados como valor total da compra, valor das parcelas, data de vencimento, data do pagamento, valores pagos e dados cadastrais do consumidor.

Quem tem nome sujo pode ser listado no cadastro positivo?

Mesmo com o nome negativado no Pefin o consumidor pode constar no cadastro positivo, caso mantenha suas contas em dia. E ainda que seu nome esteja sujo, ele poderá se beneficiar por meio de uma análise mais completa.

Cadastro positivo e o aumento do Score

A pontuação de crédito ( Score ) , responsável por indicar quais são as chances de alguém pagar por um valor devido, também pode aumentar se a pessoa estiver no cadastro positivo.

Com essa pontuação, chamada de Score, que vai de 0 a 1.000, aumentam as chances de o consumidor conseguir um financiamento, empréstimo e até cartão de crédito.

É possível sair do cadastro positivo?

Quem não quiser ter seu nome mantido no cadastro positivo, pode solicitar a exclusão no sistema.

De acordo com a lei sancionada pelo governo, algumas questões precisam ser consideradas. A primeira delas, é que quem tiver sua inclusão no cadastro positivo precisa ser informado em até 30 dias.

A lei diz também que qualquer cidadão tem direito a excluir suas informações do cadastro positivo. O gestor do banco de dados tem dois dias para atender à solicitação.

O consumidor tem também direito a acessar seu histórico e a sua pontuação. Ele pode ainda solicitar revisão a respeito de suas informações e caso haja necessidade de correção, o sistema tem um prazo de dez dias para proceder com a alteração.

Somente as instituições financeiras e empresas de serviços e comércio podem ter acesso aos dados do consumidor disponibilizadas pelo cadastro positivo.

As informações, em hipótese alguma, podem ser utilizadas para outros fins que não sejam analisar o perfil do consumidor.

Como consultar o cadastro positivo?

Tanto as instituições como o consumidor podem consultar as informações do cadastro positivo, e uma forma muito fácil e eficiente para as empresas realizarem essa busca é por meio da Consultas Prime.

As consultas dão acesso a relatórios completos de crédito, cadastro positivo e Score on-line, diretamente da base de dados. Desse modo, as informações disponíveis por meio do Consultas Prime são extremamente confiáveis e permitem maior segurança ao negócio.

Uma das grandes vantagens em realizar esse tipo de consulta é ter a possibilidade de analisar riscos e evitar inadimplências.

Fica bem claro, com todas as questões apresentadas, que o funcionamento do cadastro positivo é vantajoso, tanto para o consumidor como para as empresas.

Uma análise bem-feita do perfil financeiro do cliente é o recurso que os empresários precisam ter em mãos para que seja possível prever riscos e acertos, evitar prejuízos e fechar bons negócios.

Por outro lado, o consumidor terá mais ofertas e facilidades no seu acesso a créditos, produtos e serviços, como um certo tipo de recompensa por honrarem seus compromissos financeiros.

Para realizar uma análise no cadastro positivo ou ter acesso a um pacote completo de consultas por CPF, conheça os serviços do Consultas Prime, acessando agora mesmo nosso site.

Consultas Prime: o seu distribuidor Consultas OnLine

Por meio da Consultas Prime, você e sua empresa têm total acesso a todos os serviços oferecidos em informações sobre cadastros de crédito, Score, negativados, protestos e muito mais.

A Consultas Prime facilita a rotina da gestão da sua empresa ao intermediar a aquisição de créditos e consultas aos cadastros de maneira fácil, rápida e acessível para o seu negócio.

Por meio da maior base de dados de análise de crédito do Brasil, a sua empresa tem condições de tomar decisões mais assertivas sobre vendas e negócios com pessoas físicas e jurídicas.

Com os nossos serviços, a sua empresa reduz custos, evita calotes e ainda tem chances maiores de recuperar dívidas atrasadas e débitos de clientes inadimplentes. Tudo ao alcance de poucos cliques.

Conheça todos os produtos para o seu negócio.

Muitas pessoas ainda não têm um entendimento claro, porque preocupar com cadastro positivo e o que é. Mas a definição é bem simples, trata-se de um sistema de armazenamento que contém todo o histórico do comportamento do consumidor.

Para deixar a explicação ainda mais simples e clara, o cadastro positivo seria algo como o “currículo financeiro” de cada pessoa e uma forma de as empresas reconhecerem os bons pagadores.

Com esse sistema, informações sobre os pagamentos, financiamentos, empréstimo e outras movimentações são disponibilizadas às instituições. Isso é possível, ainda que o consumidor nunca tenha sido cliente daquela empresa.

Um dos motivos que fazem as taxas de juros serem altas, além da falta de flexibilização dos prazos para pagamentos de empréstimos, financiamentos e compras a prazo, é a dificuldade de acesso a algumas informações sobre os hábitos de pagamento dos consumidores.

O cadastro positivo vem para mudar esse quadro e oferecer às empresas as informações mais importantes a respeito do comportamento financeiro do consumidor.

Até pouco tempo, o consumidor tinha a opção por aderir ao cadastro positivo. A partir de abril de 2019, o cenário mudou, com a criação de uma lei para inclusão automática de todas as pessoas no cadastro positivo.

Vantagens do cadastro positivo

Entre as vantagens desse sistema, está o fato de que o consumidor pode ser reconhecido pelo seu histórico de bom pagador, desse modo, ao solicitar serviços como financiamento ou empréstimo, por exemplo, ele poderá ter sua aprovação liberada com maior facilidade.

Mesmo que não consiga comprovar uma renda formal, o consumidor pode conseguir crédito, dependendo do seu histórico apresentado no cadastro positivo.

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Um dos principais objetivos desse sistema é fazer a avaliação do consumidor baseado em todo o seu comportamento financeiro e não apenas em determinadas restrições em seu nome, o que torna o processo mais justo e as chances de conseguir um negócio, maiores.

É importante considerar ainda que, se antes o histórico do consumidor era registrado de uma maneira negativa, por meio da inclusão nos órgãos de proteção ao crédito (como por exemplo no Pefin) por não pagamento das dívidas, com o cadastro positivo, o efeito será exatamente o oposto.

Histórico financeiro no Cadastro Positivo

Devemos destacar, também, que com um bom histórico financeiro, é possível conseguir benefícios ou taxas menores ao solicitar um empréstimo, financiamento, renegociação de dívidas, entre outros.

Para as empresas, o cadastro positivo funciona como uma ferramenta que possibilita maiores garantias ao oferecer serviços solicitados com a segurança de estar lidando com um cliente que carrega um bom histórico financeiro.

O objetivo é oferecer mais chances de assertividade para as empresas e instituições financeiras e de crédito nos processos de análise, mediante solicitação de financiamentos, empréstimos e compras a prazo.

Como funciona o cadastro positivo?

Para que o sistema seja alimentado, é realizada uma troca de informações entre as empresas, bancos ou instituições financeiras e os gestores de banco de dados.

Em posse dessas informações, o sistema atribui uma pontuação ao consumidor e organiza todo seu histórico de crédito.

Mesmo com a divulgação das informações, o sigilo bancário é mantido, sujeito à punição, caso não ocorra.

Qualquer empresa pode ter acesso à pontuação do consumidor, mas para que o histórico seja disponibilizado, é necessário que o cliente libere a autorização. Por meio dos serviços da Consultas Prime, o acesso à pontuação Score é garantido.

A coleta das informações cadastrais que serão armazenadas é feita por empresas de análise de crédito, como Boa Vista, e SPC.

Quais atividades financeiras são consideradas pelo cadastro positivo?

As despesas que geralmente entram para o histórico são aquelas contínuas, entre elas a do fornecimento de água, luz, esgoto, internet e telefone, assistência médica e odontológica, educação e instituições financeiras. Os financiamentos, empréstimos e compras a prazo também estão inclusos na lista.

A análise é feita em cima de dados como valor total da compra, valor das parcelas, data de vencimento, data do pagamento, valores pagos e dados cadastrais do consumidor.

Quem tem nome sujo pode ser listado no cadastro positivo?

Mesmo com o nome negativado no Pefin o consumidor pode constar no cadastro positivo, caso mantenha suas contas em dia. E ainda que seu nome esteja sujo, ele poderá se beneficiar por meio de uma análise mais completa.

Cadastro positivo e o aumento do Score

A pontuação de crédito ( Score ) , responsável por indicar quais são as chances de alguém pagar por um valor devido, também pode aumentar se a pessoa estiver no cadastro positivo.

Com essa pontuação, chamada de Score, que vai de 0 a 1.000, aumentam as chances de o consumidor conseguir um financiamento, empréstimo e até cartão de crédito.

É possível sair do cadastro positivo?

Quem não quiser ter seu nome mantido no cadastro positivo, pode solicitar a exclusão no sistema.

De acordo com a lei sancionada pelo governo, algumas questões precisam ser consideradas. A primeira delas, é que quem tiver sua inclusão no cadastro positivo precisa ser informado em até 30 dias.

A lei diz também que qualquer cidadão tem direito a excluir suas informações do cadastro positivo. O gestor do banco de dados tem dois dias para atender à solicitação.

O consumidor tem também direito a acessar seu histórico e a sua pontuação. Ele pode ainda solicitar revisão a respeito de suas informações e caso haja necessidade de correção, o sistema tem um prazo de dez dias para proceder com a alteração.

Somente as instituições financeiras e empresas de serviços e comércio podem ter acesso aos dados do consumidor disponibilizadas pelo cadastro positivo.

As informações, em hipótese alguma, podem ser utilizadas para outros fins que não sejam analisar o perfil do consumidor.

Como consultar o cadastro positivo?

Tanto as instituições como o consumidor podem consultar as informações do cadastro positivo, e uma forma muito fácil e eficiente para as empresas realizarem essa busca é por meio da Consultas Prime.

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como limpar o nome sujo

Como limpar o nome sujo

Se você está endividado, certamente, não vê a hora de sair dessa situação incomoda e desagradável, não é mesmo? Então, continue a leitura deste artigo e saiba como limpar o nome sujo.

Infelizmente, esta é a realidade para 40,4% da população adulta brasileira. São mais de 63 milhões de brasileiros com o nome sujo, segundo dados de abril de 2019, divulgados.

Você pode conferir se está com dívidas em atraso e consequentemente, com o nome sujo na Consultas Prime.

Razões para ter o nome sujo

Antes de saber como resolver essa questão, é importante conhecer os motivos pelos quais você pôde ter se tornado inadimplente, assim, é possível evitar o mesmo destino, numa próxima vez.

Atrasar pagamentos

A maneira mais comum de sujar o nome é quando você não faz o pagamento de suas despesas em dia. É direito do credor negativar o CPF a partir do primeiro pagamento não realizado.

Porém, para manter um bom relacionamento, as empresas costumam entrar em contato com você para informá-lo sobre a dívida e tentar um acordo, antes de seguir com a negativação no Pefin.

Em média, as empresas enviam a notificação entre 5 e 15 dias após o primeiro atraso.

Negociar com o credor é a melhor alternativa. Com a dívida quitada, seu nome é limpo em até 5 dias e você já poderá consultar CPF no site da Consultas Prime e verificar se realmente já está tudo certo.

Ser fiador

Quando você aceita ser fiador de alguém que pretende alugar uma casa ou pedir um empréstimo, deve estar ciente de que, caso a pessoa não pague a dívida, você ficará com o nome sujo.

Desse modo, tenha muita cautela e não se torne fiador de alguém que você não confie ou que você saiba que não conseguirá cumprir o combinado. Na Consultas Prime, você pode verificar o score da pessoa e saber se é uma boa pagadora.

Gastar mais do que ganha

Muita gente não tem controle sobre suas próprias finanças e tende a ter dívidas maiores do que sua remuneração. É claro que dessa forma fica impossível pagar tudo.

A conta é simples, se você gasta mais do que ganha, ficará no vermelho e possivelmente seu nome entrará para a lista dos devedores.

O ideal é ter sempre uma boa reserva para cobrir imprevistos e evitar o endividamento.

Desvantagens de estar com o nome sujo

Quando você tem dívidas não pagas, o credor o envia uma carta formalizando a intenção em negativar CPF nos órgãos de proteção de crédito com no Pefin.

Após o recebimento da carta, há um prazo de 10 dias para a quitação do débito. Todavia, se o pagamento não ocorrer, o seu nome será incluído no cadastro de devedores, gerando uma série de infortúnios

  • Reputação negativa perante os credores;
  • Limitação de crédito;
  • Impossibilidade de realizar empréstimos ou financiamentos;
  • Caso consiga crédito, os juros serão mais altos, em razão do risco de ocorrer uma nova inadimplência.

Todos os consumidores têm seu perfil como pagador analisado e representado por meio do Score de crédito.

Esse sistema atribui pontos que são responsáveis por informar se o indivíduo tem maiores ou menores chances de quitar suas despesas corretamente.

Funciona da seguinte maneira:

0 a 299 – Elevado risco de se tornar inadimplente;
300 a 699 – Médio risco de ser tornar inadimplente;
700 a 1000 – Baixo risco de ser tornar inadimplente.

Consulte seu score na Consultas Prime e veja em que categoria está. Ser mais consciente em relação aos gastos e cumprir todos os seus compromissos financeiros ajuda aumentar o score.

Como limpar o nome sujo

As dívidas começaram pequenas, com o tempo, tomaram maiores proporções, até que chegou no momento em que você não pôde quitar todos os débitos e acabou com o nome sujo na praça.

Se essa é a sua condição, esteja atento ao passo a passo a seguir que vai auxiliar você com esse problema.

Aguardar o fim do prazo

A primeira alternativa não é a mais recomendada, porém, existe e por essa razão precisa ser mencionada.

O Código de Defesa do Consumidor estabelece que dívidas existentes em períodos superiores a 5 anos devem ser retiradas do cadastro de devedores vinculados aos órgãos protetores de crédito como SPC.

Sendo assim, em 5 anos você terá novamente seu nome limpo, no entanto, a dívida continuará a existir e pode ser cobrada com juros e até mesmo diante de um processo judicial.

A Consultas Prime ajuda você a verificar se suas dívidas antigas foram realmente retiradas do banco de dados.

Se organize

Você recebeu a notificação do credor ou consultou sua situação na Consultas Prime e verificou que se encontra com dívidas atrasadas. Em primeiro lugar, não se desespere!

Comece organizando sua renda e despesas. Coloque tudo na ponta do lápis, priorize as mais importantes, considere eliminar gastos desnecessários e tente pagar as demais contas em dia para não acumular mais dívida.

Faça renegociação e cumpra

Agora que você já organizou o seu orçamento e sabe o quanto pode disponibilizar para o pagamento das dívidas em aberto, é o momento de entrar em contato com os credores.

Receba as propostas e analise minuciosamente, com o objetivo de verificar se será possível honrar com o pagamento. Priorize as dívidas que cobram juros mais altos, como os cartões de crédito.

Em geral, são oferecidas duas opções, o parcelamento ou um bom desconto no valor total e a quitação do restante de uma só vez.

Mas esteja atento aos juros e o CET (Custo Efetivo Total) que será cobrado sobre o parcelamento. Seja persuasivo e saiba negociar, mesmo porque, o interesse em resolver a situação é de ambas as partes.

Aproveite feirões de negociação

Alguns credores realizam feirões para promover o pagamento de dívidas.

Esses eventos acontecem uma ou mais vezes no ano e geralmente proporcionam ao devedor condições facilitadas de pagamento e descontos mais altos.

Planeje-se

Cumpriu todos os prazos de pagamento? Veja se seu nome foi retirado em Consultas Prime.

Depois de conseguir quitar todas as dívidas, você deve tomar cuidado redobrado para não entrar nessa situação novamente. Portanto, faça um planejamento financeiro mensal e até anual para manter seu orçamento sob controle.

Agora que você já sabe o que fazer para limpar o nome sujo, não perca tempo e comece a seguir as recomendações mencionadas.

Uma dica adicional é que a Consultas Prime pode ajudar você a estar mais seguro quando for comprar um carro usado, por meio de um serviço que consulta todo o histórico do veículo.

Esse recurso é essencial para evitar que você herde dívidas de outras pessoas.

Gostou do artigo? No site da Consultas Prime você encontra outros conteúdos semelhantes.

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consultar cpf negativado e diminuir riscos

Consultar CPF Negativado e diminuir riscos

Sua empresa precisa saber muito com quem está fazendo negócios. Mesmo em relações B2C, as empresas precisam ter uma política de avaliação de crédito para garantir que estão vendendo ou oferecendo serviços apenas às pessoas que tem as condições de pagá-las. Por isso, confira como fazer para consultar CPF negativado e diminuir riscos para o seu negócio. Entenda também como o Consultas Prime pode ajudar!

Quais os riscos que ao consultar CPF negativado evita?

Conceder crédito é uma ação inerentemente arriscada. Afinal, a empresa está prestando um serviço ou vendendo um produto, com a expectativa e a promessa de que o pagamento será feito da maneira como foi combinado.
Por isso, no caso dos empréstimos as instituições financeiras aplicam os juros no momento de concedê-los. Isso não somente é uma forma de ter retorno, mas também de se proteger caso ocorram inadimplências.
Mas mesmo em pagamentos isso é importante. Afinal, ao oferecer um pagamento a prazo a empresa está, na verdade, oferecendo um crédito na forma de um produto ou serviço. Por isso, é preciso se proteger com ferramentas como as oferecidas pela Consultas Prime

O que é CPF Negativado?

Ter o nome negativado significa ter um cadastro ativo em um dos órgãos de proteção de crédito. De modo a se proteger de situações de inadimplência, o próprio mercado cria órgãos e serviços como o Consultas Prime, para recolher informações sobre os seus clientes.
Na maioria dos casos, estes órgãos trabalham com informações providenciadas pelas próprias lojas, instituições financeiras que oferecem empréstimo e diversas outras. Assim, é possível conhecer se existe uma dívida ativa e o histórico de pagamento do cliente. Com estas informações, sua empresa pode avaliar se vale a pena ou não conceder um crédito a ele.

Quais informações tenho ao consultar CPF negativado?

Ao utilizar as consultas da Consultas Prime, ou alguma outra forma de análise de crédito, sua empresa tem acesso a um número bem grande de informações para tomar uma decisão mais bem embasada em relação ao cliente.
Se ele está negativado, ele tem alguma dívida em aberto. Isso, evidentemente, é uma luz amarela, mas não necessariamente significa que é impossível fazer negócio com este cliente. Por isso, os serviços da Consultas Prime trazem diversas outras informações.

As informações cadastrais

Este tipo de serviço traz diversas informações cadastrais mais importantes dos clientes. Isso inclui dados básicos como nome e o próprio CPF, além de data de nascimento, endereço, telefone e diversas outras informações pessoais. Este ponto é importante por dois motivos.
Primeiro, o Consultas Prime permite você analisar estas informações para ter formas alternativas de como encontrar o seu cliente. Porém, provavelmente mais importante do que isso, é possível cruzar os dados cadastrais para detectar alguma fraude. Existem diversas fraudes cometidas com o CPF roubado, e o cruzamento de certas informações pode ajudar a proteger a empresa, e até os próprios clientes, deste problema.

Índice de relacionamento com o mercado

Outra informação importante nas consultas CPF da Consultas Prime e outros serviços semelhantes é um índice de relacionamento com o mercado, assim como o Score. Esta é uma forma de medir o histórico de pagamento do cliente e avaliar se vale a pena ou não fazer um negócio com ele.
Por exemplo, pode ser que a consultar CPF negativado mostre que ele tem alguma dívida em aberto. Contudo, é importante trazer um pouco de contexto. Se ele tiver um bom índice de relacionamento com o mercado, apresentando um histórico de bom pagador, pode ser que valha a pena fazer um negócio.

Alerta de cheques e fraudes

Por outro lado, se uma avaliação nas Consultas CPF retornar um alerta de utilização de cheques sem fundo ou de outro tipo de fraudes, o ideal é evitar qualquer forma de contato com este cliente.
O mercado leva as fraudes muito a sério, pois é algo que prejudica todo o ecossistema. Por isso, é importante evitar qualquer interação suspeita.

A renda e o seu comprometimento

As Consultas CPF também traz informações importantes sobre a renda e o comprometimento da renda mensal. Estes são fatores matemáticos e mais diretos. Com eles, é possível saber a renda do CPF consultado, além de avaliar o quanto deste recurso disponível já está comprometido mensalmente, baseado em contas de consumo, moradia e perfil de compra.
Neste caso, a ideia é relativamente simples. Se um cliente faz uma compra que não esteja de acordo com a sua renda ou que seja maior que o que ele já tem comprometido em cada mês, é possível e provável, que ele irá ter dificuldade em pagar. Portanto, é uma informação que a empresa precisa ter para se proteger.

Como vender para cliente negativado?

É possível vender para cliente negativado? Sim. É por isso que ao consultar CPF negativado é mais que simplesmente verificar se o cliente está ou não negativado. Porém, também é necessário ter uma certa sutileza e trabalhar um pouco o contexto que levou a esta situação.
Com medidas com políticas de crédito e cobrança, além de um controle financeiro mais preciso, para manter o fluxo de caixa e o capital de giro saudáveis mesmo em caso de inadimplência, é possível diminuir os riscos de fazer este tipo de transação.
Por outro lado, se a sua empresa espera eliminá-lo totalmente, pode valer a pena perder um pouco de faturamento e negar as vendas a clientes negativados. Esta decisão depende da sua estratégia e da sua exposição ao risco.
O importante é ter todas as informações para decidir e elaborar um plano de modo a não correr riscos desnecessários.
Se você consultar CPF negativado o Consultas Prime é uma ótima opção para você estabelecer o seu plano de vendas para clientes negativados e lidar com a questão dos atrasos no pagamento antes mesmo que eles surjam. Isso é uma questão de segurança e pode proteger a sua empresa de surpresas desagradáveis e consequências que são ainda piores.
Quer conhecer melhor como funciona este serviço? Então acesse a página do produto e confira!

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Como aumentar meu Score

O número de brasileiros endividados é bastante significativo. Segundo dados, são aproximadamente 63,2 milhões de pessoas com onome sujo na praça (dados de abril de 2019). Para entender o quão significativo é esse número, basta entender que ele representa 40,4% dos cidadãos em idade adulta no país. Então iremos mostrar Como aumentar meu Score e entender o que isso irá te ajudar no seu dia a dia.

Não ter um bom nome ou uma pontuação boa no Score é muito prejudicial em diversos sentidos. Impede a realização de praticamente todos os tipos de acesso à crédito, seja em financiamentos ou compras a prazo, bem como cartões ou até mesmo a realização de sonhos da casa própria, comprar um carro ou algo semelhante. Isso prejudica também os negócios, pois até mesmo uma linha de crédito para abrir uma empresa ou ajudar em seu funcionamento se torna inacessível ou distante.

Como conseguir crédito com o Score

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Mas, você já se perguntou o que uma empresa leva em conta na hora de conceder crédito? Basicamente, analisam as restrições financeiras que podem constar no nome da pessoa, seu perfil como pagador e sua renda. Tais informações dependem muito de algo chamado Score , que atualmente se tornou um termo conhecido, porém, muitas vezes não bem compreendido.
Vejamos como funciona o Score e como aumentar essa pontuação visando a melhoria da concessão de crédito e do bom nome na praça.

Score

A palavra Score vem do inglês, e significa pontuação. O Score de crédito, portanto, nada mais é que a pontuação da pessoa em seu histórico de crédito. Os pontos são somados de acordo com os hábitos de consumo e pagamento do cidadão.
O Score vai de 0 até 1000 pontos, quanto mais próximo ao saldo máximo, significa que melhor é o histórico de bom pagador do indivíduo. O aumento depende do pagamento de contas em dia, bom relacionamento financeiro bancário ou com empresas, cadastro atualizado e histórico de dívidas negativas.
Saber como isso funciona nos dá uma base para entender como alguém com Score baixo pode aumentar essa pontuação. Quando se realiza uma análise de crédito e a pessoa possui um Score menor que 300 pontos, ela representa alguém com altas chances de não honrar seu compromisso e entrar em inadimplência. O risco é médio para pessoas com 300 a 700 pontos e bem menor para quem atinge mais de 700.

Por que é bom saber disso?

Estar ciente dessas informações ajuda qualquer pessoa a conseguir melhorar seu histórico. É como montar um perfil financeiro, quanto maior o Score, maior será a chance de sucesso das transações no mercado.

Como aumentar meu Score

A boa notícia é que assim como em um jogo, a pontuação pode aumentar e diminuir, no Score se dá da mesma forma. Os pontos são dinâmicos e mudam de acordo com as ações do consumidor em questão.
Alguém com baixo Score, menor que 300, provavelmente está com dívidas abertas no nome. Pagar essas dívidas já representa preocupação do cidadão em melhorar seu currículo financeiro.
Depois de se livrar das dívidas atrasadas, a pessoa deve manter as contas em dia, isso conta muito na hora de qualquer liberação de crédito. Além disso, manter as informações cadastrais atualizados junto ao Score é muito importante para que a pontuação siga essas ações de melhoria do consumidor.

Partindo para a prática

Saber que deve limpar o nome e pagar as contas em dia é simples, mas como colocar isso em prática é que pode ser complicado, ainda mais quando se tem dívidas altas ou se está passando por uma fase ruim gerada pelo desemprego ou ganhos menores.
Por isso, vejamos algumas dicas práticas e fáceis de seguir para conseguir realizar os objetivos listados e aumentar o Score.

Planejamento

Nada é bem-sucedido sem um bom plano, ainda mais no que diz respeito a ideias financeiras. Para começar um bom planejamento, é importante definir o objetivo final do plano e as ações que devem ser tomadas para atingi-lo.
Por exemplo, o objetivo é ter um Score maior que 700 pontos. Primeiramente, é preciso saber qual é o Score atual. Através da plataforma Consultas Prime, é possível analisar o Score e tudo mais o que está envolvido no nome da pessoa. É possível saber como o consumidor é analisado diante de diferentes empresas como imobiliárias ou financeiras.
A Consultas Prime também ajuda as empresas que precisam planejar sua relação financeira com os clientes, ajudando a localizar informações cadastrais cadastro e perfil de mercado, sabendo assim se deve ou não entrar em risco.
Após saber tais detalhes da situação do nome e Score será possível definir em pequenas ações a melhoria da pontuação. Sabendo quais são as dívidas que comprometem o nome, qual o valor de cada uma, como negociar e quem saber conseguir desconto no pagamento, todas são atitudes importantes para garantir o pagamento.

Ação

Após planejar, a pessoa deve estar determinada a cumprir com o pagamento das dívidas e seguir pagando suas contas em dia. Fazer isso pode significar ajustes no orçamento, cortando gastos desnecessários, buscando maneiras de economizar e distribuindo os ganhos de acordo com as prioridades.
É importante lembrar que mesmo com o forte desejo de quitar as dívidas, a pessoa não deve comprometer a maior parte de sua renda para isso. Pode ser que pareça simples colocar o pagamento das contas atrasadas como prioridade, porém, as despesas do dia a dia não param de chegar e podem aumentar com o tempo. É preciso contar com isso e comprometer apenas em torno de 20% da renda com o pagamento de dívidas.

Mantenha-se bem informado(a)

Saber de informações como as vistas nesse texto é algo de grande importância para quem deseja estar sempre bem em sentido financeiro. Por isso, manter-se atualizado é vital. Através da Consultas Prime, é possível saber mais sobre o mercado, como conseguir crédito, ficar por dentro das regras e muito mais.
Oferecemos soluções para pessoas físicas e empresas que desejam melhorar seu entendimento de mercado. Confira tais soluções clicando aquiConsultas  Prime. Estaremos à disposição em caso de dúvidas. Fique à vontade para navegar no site e conhecer nosso trabalho!

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Como evitar e Diminuir a inadimplência

Como evitar e Diminuir a inadimplência

Como evitar e Diminuir a inadimplência de clientes é, sem dúvida alguma, um dos principais objetivos dos pequenos, médios e grandes empresários, considerando o fato de que não receber a dívida contraída pelo cliente pode ser menos vantajoso economicamente para os negócios, do que receber, sobretudo, em caso de crediário, opção de pagamento a longo prazo dada ao cliente pela empresa.

Somado a esse contexto, vale salientar que o Brasil vive uma de suas fases mais preocupantes no que diz respeito ao crescimento do número de contas e faturas atrasadas.
De acordo com a Revista Exame, são mais de 60 milhões de brasileiros inadimplentes, um prejuízo que equivale a, aproximadamente, R$ 260 bilhões.

Diante de um cenário como esse, todo cuidado é pouco na negociação com novos clientes. É preciso tomar uma série de atitudes para evitar e diminuir a inadimplência. A seguir, apontamos alguns caminhos que pode adotar. Confira!

Análise de documentos antes de fechar negócio

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Geralmente, antes de um fechar um negócio, como a compra de um carro, por exemplo, o cliente fornece uma série de documentos que podem ser analisados com o objetivo de garantir ao empresário que ele realmente está fazendo um bom negócio.

Entre esses documentos, estão: comprovante de residência, holerite, extratos bancários e outros que possam comprovar que o cliente possui renda que seja capaz de assumir o compromisso de pagamento das parcelas mensais do bem adquirido.

A empresa que não analisa ou realiza consultas CPF dos documentos do cliente, pode, sem dúvida alguma, colocar-se em risco e, no âmbito mercadológico, isso significa uma pedra no meio do seu caminho. Para os especialistas da Consultas Prime, o inadimplemento de clientes afeta significativamente o desenvolvimento da empresa e pode fazer com que ela perca competitividade no mercado.

Negociação pelo Pefin

Hoje, existem formas mais inteligentes e estratégicas para negociar dívidas com clientes e, assim, evitar ou diminuir a inadimplência. Uma delas é o Pefin.

Essa solução, além de garantir a regularização e inclusão de dívidas no banco de dados, possibilita que a sua empresa encontre o cliente devedor e inicie. Dessa maneira, a negociação para a quitação da dívida em aberto. Algumas das informações que a plataforma disponibiliza são: localização do cliente, nome completo e meios para contato, como telefone, por exemplo.
Além disso, ela viabiliza a comunicação entre empresa e cliente, fornecendo instrumentos para isso, como carta-comunicado, que informa ao devedor o valor do débito existente, bem como dá orientação para que este proceda ao pagamento.

Em suma, podemos dizer que alguns dos principais benefícios do Pefin são: otimização na cobrança; precisão no processo de cobrança; redução de tempo na busca pelo cliente-devedor; maior índice de recuperação de dívidas em atraso, ao menos conforme.

Consultar o histórico do cliente no mercado

Outra maneira para garantir confiabilidade e segurança no processo de negociação com o cliente é consultar o seu histórico no mercado. Isso pode ser feito no Score. É uma solução que, certamente, ajuda a empresa a evitar e diminuir o índice de inadimplência.

O Score disponibiliza não só o histórico do cliente, ou seja, as negociações que ele já fez no mercado, mas também uma pontuação que o classifica com um bom ou não pagador. A pontuação do Score vai de 0 a 1000. Quem mais se aproxima de 0, é visto como um pagador que não oferece muita confiança, portanto, pode se um risco para a empresa. Já quem se aproxima dos 1000 pontos, ficando entre 700 e 1000, oferece pouco risco e se apresenta como uma ótima oportunidade de negócio.

O que precisa entender é que, se for possível, combine os diversos métodos que podem dizer se é ou não um bom negócio fazer negócio com certo cliente. É assim que poderá reduzir ou índice de inadimplência ou até mesmo evitar tal risco.

Todavia, pode existir casos em que o cliente deixou de quitar suas dívidas já encerrada a negociação. Nesse caso, o que fazer para tentar diminuir a inadimplência e, assim, receber a dívida em aberto?

Conversar é uma das melhores táticas, segundo os especialistas

A melhor forma de cobrar aos devedores, conforme os especialistas, é conversar, mas de forma que eles entendam a conversa como uma atitude amistosa, amigável, e não como a maioria das pessoas da área faz: iniciam uma conversa em tom elevado, chegando a ameaçar os devedores – esse é um erro que deve evitar, pois isso não só assusta os consumidores, mas pode fazer com que a sua empresa fique a ver navios, em vez do valor da dívida em aberto.

O ideal, apontam os especialistas, é manter o tom amigável e tentar ouvir o consumidor, com o objetivo de compreender as razões pelas quais ele deixou de pagar certo boleto ou fatura. Os motivos podem ser vários: desemprego, esquecimento etc. A partir disso, pode-se pensar na melhor solução tanto para o cliente-devedor como para a marca.

Qual é a melhor época para iniciar um processo de cobrança?

Talvez já tenha se feito essa pergunta. Conforme os especialistas, o processo de cobrança começa antes mesmo de a dívida existir. Para isso, é preciso monitorar o consumidor (consultando, por exemplo, as soluções da Consultas Prime, para que assim seja possível pensar em uma solução antes de a dívida se tornar um bola de neve e, dessa maneira, diminuir a probabilidade de quitação.

Como vimos, existem alguns caminhos que pode adotar para, enfim, evitar e diminuir inadimplência, algo que todos os empresários desejam. Afinal, quando o cliente paga em dia suas contas, a empresa pode investir na melhoria dos seus processos e, assim, aumentar o seu diferencial competitivo no mercado.

Gostaria de conhecer melhor as soluções da Consultas Primes, como o Pefin? Em caso de resposta positiva, acesse agora mesmo o nosso site. Você não irá se arrepender, nem tampouco a sua empresa.

Consultas Prime: o seu distribuidor Consultas OnLine

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Como evitar e Diminuir a inadimplência Read More »

Score utilize em sua empresa

O Score é um sistema de pontos que analisa a disponibilidade de pessoas físicas e jurídicas obterem créditos. Então o Score utilize em sua empresa para conceder créditos.

Examinando dados cadastrados na ferramenta e o currículo financeiro da empresa ou indivíduo, o Score estima as chances de endividamento. Um grupo de pessoas ou negócios de perfis semelhantes é avaliado com pontuação de 0 a 1000, quanto menos pontos menor probabilidade desse grupo obter dívidas nos próximos 12 meses.

Essa análise é feita através do banco de dados da ferramenta e consultas semelhantes. O cálculo considera o histórico financeiro e de crédito de indivíduos e empresas, se há negativação ou pagamentos em dia.

O Score é oferecido no site da Consultas Prime dentro das consultas de crédito. Para pessoas físicas, também pode ser acompanhado no site

Já para pessoa jurídica, a página de cadastro e acompanhamento é a

Entenda como sua empresa pode utilizar o Score para obter créditos em instituições financeiras ou analisar hábitos de pagamentos dos consumidores.

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Importância da análise do currículo financeiro para empresas

Para quem está iniciando ou ampliando um negócio, obter créditos junto às instituições financeiras pode ser necessário.

O Score serve como facilitador desse processo, analisando informações a respeito do histórico financeiro do negócio e seu proprietário ou sócio. E você poderá utilizar as ferramentas da Consultas Prime para visualizar seu score ou de seus clientes.

Pagamentos de contas em dia e quitação de dívidas, são sinais para as instituições financeiras liberarem os créditos solicitados. Estar com o nome limpo diminui os riscos de inadimplência futura e melhora a credibilidade da empresa no mercado.

O Score é uma ferramenta importante para micro, pequenas e médias empresas e MEIs (Microempresários Individuais).

Empreendimentos com Score entre seis e 400, apresentam grande dificuldades para a concessão de crédito. Entre 401 a 700 pontos já há maiores chances, entretanto, a probabilidade de obter boas condições de crédito é baixa.

Na faixa de 701 a 900 pontos, as melhores oportunidades no acesso ao crédito são possíveis. Por último, os Scores mais elevados, 901 a 1000, representam as empresas que podem obter condições especiais na oferta de créditos.

Como se cadastrar e acompanhar a pontuação da sua empresa

O Cadastro para empresas é realizado no site

Os dados requeridos são CNPJ do negócio, e CPF, nome completo, data de nascimento, celular e e-mail do proprietário ou sócio. Após a inscrição, é enviado por e-mail ou SMS a confirmação do cadastro.

Através do Score, além da pontuação, também podem ser consultadas as dívidas em aberto e ofertas de crédito disponíveis.

Saúde do Seu Negócio

Para acompanhar a situação financeira da sua empresa oferece o serviço

Além do Score, essa ferramenta também disponibiliza consulta de CPF e CNPJ no cadastro de inadimplentes.

Ainda, de acordo com a saúde financeira da empresa, apresenta um plano de ação e dicas para melhorar essa situação. Na versão para assinantes, é possível receber avisos via e-mail ou SMS sobre negativações, consulta de documentos feita por terceiros, etc.

A ferramenta também disponibiliza uma agenda virtual. Nela, eventos importantes podem ser marcados no calendário, sendo lembrados com antecedência através de alerta por SMS ou e-mail.

Fatores que aumentam a pontuação no Score

Para empresas, não possuir dívidas no CNPJ do negócio e CPF do proprietário é o primeiro passo para aumentar o Score.

Ter todas as contas pessoais e da empresa pagas dentro do prazo estabelecido também resulta no aumento da pontuação.

Ainda, manter um bom relacionamento com o mercado auxilia na ampliação de chances de liberação de créditos.

Por fim, fazer com que todos os dados cadastrados no site sejam sempre atualizados também é importante. Para isso, é preciso acessar o

FICAD

e preencher o formulário com as informações requeridas para atualização do CNPJ.

O cadastro com dados corretos é necessário para o desenvolver o plano de ação. Essas diretrizes servem para facilitar o contato da empresa com o mercado e instituições concessoras de créditos.

Motivos para o Score não ser calculado

Alguns fatores podem impedir o empreendimento de ter sua pontuação calculada.

Isso pode ocorrer com empresas recém-criadas ou que não têm cadastro completo no site. No primeiro caso, é necessário esperar alguns dias para que a confirmação do cadastro ocorra.

Já no segundo exemplo, preencher todas as informações faltantes do negócio e donos ou sócios é a solução.

Empresas de alguns segmentos também podem não ter o Score disponível para uso. São elas instituições da administração pública, instituições financeiras, seguradoras, de previdência social, associação de pecúlio ou previdência complementar.

O Score também não é habilitado em casos de bloqueio judicial, autofalência, falência decretada e falência requerida, concordatas, recuperação judicial e extrajudicial e inadimplência na data do cadastramento.

Como utilizar o Score para consultar e avaliar a situação financeira de clientes

Além de acessar o seu próprio Score, as empresas podem fazer consultas na pontuação de consumidores. Essa medida serve para garantir a segurança no momento de fechar contratos.

Analisando o histórico financeiro de um determinado cliente, é possível estimar as suas chances de inadimplência. Dessa forma, a empresa pode evitar riscos de falta de pagamento, que podem afetar toda a sua cadeia de produção.

Os critérios avaliados nesse caso são dívidas vencidas negativadas, cadastro de emissão de cheques sem fundo, cadastro positivo, processos na justiça, dados cadastrados no site e consultas.

A pontuação de 0 a 300 significa alta taxa de inadimplência. Por sua vez, entre 300 e 700, tem-se risco moderado e, acima de 700, chances baixas de endividamento.

O Score também é útil para analisar os hábitos financeiros do público-alvo e a situação do mercado.

A partir dessas observações, é possível promover mudanças na empresa, criando formas de pagamento para cada consumidor, por exemplo. Também permite que a empresa se planeje melhor em casos de possibilidade de pagamentos atrasados e dívidas futuras, refreando riscos.

Para fazer a consulta de análise de crédito da sua empresa ou clientes, entre em contato conosco e conheça nossos serviços. Também oferecemos serviços de localização de pessoas e veicular e possibilidade de negativação de dívidas.

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